會上，部際聯(lián)席會議辦公室通報(bào)了當(dāng)前非法集資四大形勢和主要特點(diǎn)，并附錄了與防范和處置非法集資相關(guān)的12個(gè)重點(diǎn)問題的解釋。

        答：根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》(法釋〔2010〕18號)，非法集資是違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾(包括單位和個(gè)人)吸收資金的行為，非法集資行為需同時(shí)具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個(gè)特征要件，具體為：一是未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金;二是通過媒體、推介會、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會公開宣傳;三是承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào);四是向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

        根據(jù)我國法律法規(guī)規(guī)定，非法集資不受法律保護(hù)，參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。

我國《刑法》中，非法集資根據(jù)主觀態(tài)度、行為方式、危害結(jié)果等具體情況的不同，構(gòu)成相應(yīng)的罪名，主要涉及《刑法》中第176條非法吸收公眾存款罪、第192條集資詐騙罪、第160條欺詐發(fā)行股票、債券罪;第179條擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪、第225條非法經(jīng)營罪等罪名。

        答：一是受國際金融危機(jī)等多種因素的影響，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行壓力較大，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營困難增多，一些企業(yè)前期通過非法集資來維持企業(yè)正常運(yùn)轉(zhuǎn),一旦資金鏈斷裂非法集資風(fēng)險(xiǎn)就隨之暴露。另一方面，民間投資熱情高漲，正規(guī)金融服務(wù)需進(jìn)一步加強(qiáng)，加之銀行存款收益較低、股市劇烈震蕩、房地產(chǎn)市場低迷，難以滿足民眾投資需求，客觀上為非法集資活動提供生存空間。

        二是非法集資犯罪手段不斷升級，欺騙誘導(dǎo)性不斷增強(qiáng)。當(dāng)前，犯罪分子往往假意迎合社會公眾對個(gè)人資產(chǎn)保值增值需求，包裝推出“投資理財(cái)”、“互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)”、“金融互助理財(cái)”、“地產(chǎn)理財(cái)”、“股權(quán)理財(cái)”等形形色色的理財(cái)產(chǎn)品，并承諾各種形式的高收益、高回報(bào)，通過各類廣告大肆宣傳造勢，投資者辨別難度加大。

        三是在當(dāng)前全面深化改革的大背景下，市場活力進(jìn)一步激發(fā)，民間投融資活動積極活躍，但一些領(lǐng)域法律制度還有待完善，一些行業(yè)的監(jiān)管還有待于加強(qiáng)，投資咨詢、互聯(lián)網(wǎng)金融、第三方理財(cái)?shù)刃袠I(yè)領(lǐng)域還沒有明確的監(jiān)管規(guī)則，極易被不法分子利用、打著“經(jīng)濟(jì)新業(yè)態(tài)”、“金融創(chuàng)新”等幌子，進(jìn)行非法集資。

        四是很多群眾不了解非法集資相關(guān)法律政策知識，不能區(qū)分什么是“合法”、什么是“非法”，容易墮入非法集資的陷阱;一些人缺乏成熟的金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識，只看到宣傳的高額收益，卻忽視了潛在的巨大風(fēng)險(xiǎn)，甚至投機(jī)心理強(qiáng)烈，心存僥幸，覺得自己不是最后一棒就行，結(jié)果深陷泥潭，受騙上當(dāng)。

        答：(一)民間投融資中介機(jī)構(gòu)非法集資特點(diǎn)

        2014年以來，投資咨詢、非融資性擔(dān)保、第三方理財(cái)、財(cái)富管理等民間投融資中介機(jī)構(gòu)大量快速增加，普遍存在超范圍經(jīng)營、違規(guī)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品等情況，非法集資風(fēng)險(xiǎn)隱患突出，犯罪手法主要有：一是以投資理財(cái)為名義，承諾無風(fēng)險(xiǎn)、高收益，公開向社會發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品吸收公眾資金，甚至虛構(gòu)投資項(xiàng)目或借款人，直接進(jìn)行集資詐騙。二是為資金的供需雙方提供居間介紹或擔(dān)保等服務(wù)，利用“多對一”或資金池的模式為涉嫌非法集資的第三方歸集資金。三是實(shí)體企業(yè)出資設(shè)立投融資類機(jī)構(gòu)為自身融資，有的企業(yè)甚至自設(shè)或通過關(guān)聯(lián)公司開辦擔(dān)保公司，為自身提供擔(dān)保。

        (二)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)非法集資特點(diǎn)

        近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融尤其是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)野蠻生長，違法違規(guī)經(jīng)營問題突出，積累了大量風(fēng)險(xiǎn)。主要犯罪手法有：一是一些網(wǎng)貸平臺通過將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品出售給出借人，或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使出借人資金進(jìn)入平臺的中間賬戶，形成資金池，涉嫌非法吸收公眾存款。二是一些網(wǎng)貸平臺未盡到身份真實(shí)性核查義務(wù)，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺上以多個(gè)虛假名義發(fā)布大量借款信息，向不特定對象募集資金。三是個(gè)別網(wǎng)貸平臺編造虛假融資項(xiàng)目或借款標(biāo)的，采用借新還舊的龐氏騙局模式，為平臺母公司或其關(guān)聯(lián)企業(yè)進(jìn)行融資，涉嫌集資詐騙。

        (三)虛擬理財(cái)涉嫌非法集資特點(diǎn)

        2015年以來，有關(guān)監(jiān)管部門提示風(fēng)險(xiǎn)，稱以“MMM金融互助社區(qū)”為代表的互助理財(cái)以高額收益吸引大量投資者參與，與之類似的百川理財(cái)幣、克拉幣、“摩提弗”等虛擬理財(cái)相繼出現(xiàn)，運(yùn)作方式極為類似。此類虛擬理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)有：一是以“互助”、“慈善”、“復(fù)利”等為噱頭，無實(shí)體項(xiàng)目支撐，無明確投資標(biāo)的，靠不斷發(fā)展新的投資者實(shí)現(xiàn)虛高利潤。二是以高收益、低門檻、快回報(bào)為誘餌，利誘性極強(qiáng)，如“MMM金融互助社區(qū)”宣稱月收益30%、年收益23倍的高額收益，投資60元-6萬元，滿15天即可提現(xiàn)，“摩提弗”承諾靜態(tài)日收益2%，10天即可返回本息。三是無實(shí)體機(jī)構(gòu)，宣傳推廣、資金運(yùn)轉(zhuǎn)等活動完全依托網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行，主要組織者、網(wǎng)站注冊地、服務(wù)器所在地、涉案資金等“多頭在外”。四是通過設(shè)置“推薦獎”、“管理獎”等獎金制度，鼓勵投資人發(fā)展他人加入，形成上下線層級關(guān)系，具有非法集資、傳銷相互交織的特征。

        (四)房地產(chǎn)行業(yè)非法集資特點(diǎn)

        房地產(chǎn)行業(yè)一直是非法集資高發(fā)領(lǐng)域，涉及金額大、隱蔽性強(qiáng)，容易沉積大案要案。主要集資模式有：一是房地產(chǎn)企業(yè)違法違規(guī)將整幢商業(yè)、服務(wù)業(yè)建筑劃分為若干個(gè)小商鋪進(jìn)行銷售，通過承諾售后包租、定期高額返還租金或到一定年限后回購，誘導(dǎo)公眾購買。二是房地產(chǎn)企業(yè)在項(xiàng)目未取得商品房預(yù)售許可證前，有的甚至是項(xiàng)目還沒進(jìn)行開發(fā)建設(shè)時(shí)，以內(nèi)部認(rèn)購、發(fā)放VIP卡等形式，變相進(jìn)行銷售融資，有的還存在“一房多賣”。三是房地產(chǎn)企業(yè)打著房地產(chǎn)項(xiàng)目開發(fā)等名義，直接或通過中介機(jī)構(gòu)向社會公眾集資。

        (五)私募基金非法集資特點(diǎn)

        一是公開向社會宣傳，以虛假或夸大項(xiàng)目為幌子，以保本、高收益、低門檻為誘餌，向不特定對象募集資金。二是私募機(jī)構(gòu)涉及業(yè)務(wù)復(fù)雜，同時(shí)從事股權(quán)投資、P2P網(wǎng)貸、眾籌等業(yè)務(wù)，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)在不同業(yè)務(wù)之間傳導(dǎo)。

        (六)地方交易場所涉嫌非法集資特點(diǎn)

        近年來，一些地區(qū)陸續(xù)批準(zhǔn)設(shè)立了一些從事權(quán)益類交易、大宗商品交易以及其他標(biāo)準(zhǔn)化合約交易的各類交易場所，由于缺乏規(guī)范的管理，違規(guī)違法問題突出，有的涉嫌非法集資。一是大宗商品現(xiàn)貨電子交易場所涉嫌非法集資風(fēng)險(xiǎn)。有的現(xiàn)貨電子交易所通過授權(quán)服務(wù)機(jī)構(gòu)及網(wǎng)絡(luò)平臺將某些業(yè)務(wù)包裝成理財(cái)產(chǎn)品向社會公眾出售，承諾較高的固定年化收益率。二是區(qū)域性股權(quán)市場掛牌企業(yè)和中介機(jī)構(gòu)涉嫌非法集資風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)別區(qū)域性股權(quán)市場的少數(shù)掛牌企業(yè)(大部分為跨區(qū)域掛牌)在有關(guān)中介機(jī)構(gòu)的協(xié)助下，宣傳已經(jīng)或者即將在區(qū)域性股權(quán)市場“上市”，向社會公眾發(fā)售或轉(zhuǎn)讓“原始股”，有的還承諾固定收益，其行為涉嫌非法集資;有些在區(qū)域性股權(quán)市場獲得會員資格的中介機(jī)構(gòu)，設(shè)立“股權(quán)眾籌”融資平臺，為掛牌企業(yè)非法發(fā)行股票活動提供服務(wù)。

        (七)相互保險(xiǎn)涉嫌非法集資特點(diǎn)

        相互保險(xiǎn)是指投保人在平等自愿、民主管理的基礎(chǔ)上，以互相幫助、公攤風(fēng)險(xiǎn)為目的，為自己辦理保險(xiǎn)的保險(xiǎn)活動。相互保險(xiǎn)涉及非法集資風(fēng)險(xiǎn)有：一是有關(guān)人員編造虛假相互保險(xiǎn)公司籌建項(xiàng)目，通過承諾高額回報(bào)方式吸引社會公眾出資加盟，嚴(yán)重誤導(dǎo)社會公眾，涉嫌集資詐騙。二是一些以“**互助”、“**聯(lián)盟”等為名的非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，基于網(wǎng)絡(luò)平臺推出多種與相互保險(xiǎn)形式類似的“互助計(jì)劃”。這些所謂“互助計(jì)劃”只是簡單收取小額捐助費(fèi)用，沒有經(jīng)過科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和費(fèi)率厘定，不訂立保險(xiǎn)合同，不遵守等價(jià)有償原則，不符合保險(xiǎn)經(jīng)營原則，與相互保險(xiǎn)存在本質(zhì)區(qū)別。其經(jīng)營主體也不具備合法的保險(xiǎn)經(jīng)營資質(zhì)，沒有納入保險(xiǎn)監(jiān)管范疇。此類“互助計(jì)劃”業(yè)務(wù)模式存在不可持續(xù)性，相關(guān)承諾履行和資金安全難以有效保障，可能誘發(fā)詐騙行為，蘊(yùn)含較大風(fēng)險(xiǎn)。

        答：黨中央、國務(wù)院高度重視防范和處置非法集資工作，2006年5月，國務(wù)院研究決定建立處置非法集資部際聯(lián)席會議工作制度。最初，部際聯(lián)席會議由高法院、高檢院、發(fā)展改革委、公安部和銀監(jiān)會等18個(gè)部門和單位組成。根據(jù)工作需要，2010年，教育部、工信部、全國工商聯(lián)等部門和單位參加到部際聯(lián)席會議中來，目前共有29個(gè)成員單位。根據(jù)國務(wù)院有關(guān)規(guī)定，部際聯(lián)席會議主要職責(zé)是會同有關(guān)部門和省級人民政府建立綜合治理長效機(jī)制，研究制定相關(guān)法律法規(guī)、工作制度和工作程序，組織協(xié)調(diào)重大案件處置，督促、指導(dǎo)省級人民政府和有關(guān)部門做好相關(guān)工作。在地方層面，按照國務(wù)院要求，各省(區(qū)、市)都成立了打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組，絕大多數(shù)市(地)以下也成立了領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在地方金融辦。但是，各地處非工作機(jī)制運(yùn)行情況很不平衡，進(jìn)一步完善工作機(jī)制也是下一階段的工作重點(diǎn)。

        《意見》提出，要進(jìn)一步完善中央和地方防范和處置非法集資工作機(jī)制：一是在中央層面，充分發(fā)揮部際聯(lián)席會議作用，加強(qiáng)頂層推動，加大督促指導(dǎo)力度，增強(qiáng)工作合力。二是在地方層面，地方各級人民政府要建立健全打擊和處置非法集資領(lǐng)導(dǎo)小組工作機(jī)制，由政府分管領(lǐng)導(dǎo)任組長，明確專門機(jī)構(gòu)和專職人員，落實(shí)職責(zé)分工，優(yōu)化工作程序，強(qiáng)化制度約束，提升工作質(zhì)效。要建立目標(biāo)責(zé)任制，將防范和處置非法集資工作納入領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)干部綜合考核評價(jià)內(nèi)容之中。

        答：《意見》提出了四項(xiàng)基本原則：一是防打結(jié)合，打早打小。非法集資案件一旦爆發(fā)，往往造成眾多參與者經(jīng)濟(jì)損失，《意見》強(qiáng)調(diào)既要解決好浮出水面的問題，更要做好防范預(yù)警，盡可能使非法集資不發(fā)生、少發(fā)生，一旦發(fā)生要打早打小，在苗頭時(shí)期、涉眾范圍較小時(shí)解決問題，減少損失、減少震動。二是突出重點(diǎn)，依法打擊。依法嚴(yán)厲打擊非法集資犯罪仍是當(dāng)前工作的重要環(huán)節(jié)，《意見》強(qiáng)調(diào)要抓住重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)區(qū)域、重大案件依法嚴(yán)厲打擊，同時(shí)要防范處置過程中的次生風(fēng)險(xiǎn)，有效維護(hù)社會穩(wěn)定。三是疏堵結(jié)合，標(biāo)本兼治。綜合治理、源頭治理是解決非法集資問題的根本辦法，《意見》提出要進(jìn)一步深化金融改革，提升金融服務(wù)水平，合理引導(dǎo)和規(guī)范民間金融發(fā)展，不斷消除非法集資生存土壤，擠壓非法集資生存空間。四是齊抓共管，形成合力。防范和處置非法集資是一項(xiàng)復(fù)雜、艱巨的系統(tǒng)性工程，需要各部門、各地方和相關(guān)機(jī)構(gòu)、投資人協(xié)同配合?！兑庖姟愤M(jìn)一步明確了地方各級人民政府、行業(yè)主管監(jiān)管部門職責(zé)分工，完善組織協(xié)調(diào)機(jī)制，相關(guān)機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營，同時(shí)要求強(qiáng)化宣傳教育，積極引導(dǎo)和發(fā)動廣大群眾參與到防范和處置非法集資工作中來。

        答：在《意見》出臺之前，根據(jù)國務(wù)院有關(guān)文件規(guī)定，處置非法集資工作的總原則是省級人民政府負(fù)總責(zé)、行業(yè)主管監(jiān)管部門一線把關(guān)、部際聯(lián)席會議組織協(xié)調(diào)，這既是處置非法集資的工作原則，同時(shí)也是職責(zé)分工。

        《意見》進(jìn)一步提出了明確具體的職責(zé)分工，即：省級人民政府是防范和處置非法集資的第一責(zé)任人，對本行政區(qū)域防范和處置非法集資工作負(fù)總責(zé)，地方各級人民政府承擔(dān)屬地管理職責(zé)，各行業(yè)主管、監(jiān)管部門承擔(dān)防控本行業(yè)領(lǐng)域非法集資監(jiān)管職責(zé)，部際聯(lián)席會議加強(qiáng)組織協(xié)調(diào)、督促指導(dǎo)，強(qiáng)化頂層推動，增強(qiáng)工作合力。

        答：《意見》規(guī)定，省級人民政府對本行政區(qū)域內(nèi)防范和處置非法集資工作負(fù)總責(zé)，擔(dān)負(fù)第一責(zé)任人的責(zé)任，各地方人民政府要有效落實(shí)屬地管理職責(zé)。具體而言，各級地方人民政府應(yīng)有效落實(shí)以下職責(zé)：一是做好本行政區(qū)域內(nèi)非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查、監(jiān)測預(yù)警、案件查處、善后處置、宣傳教育、維護(hù)穩(wěn)定等各項(xiàng)工作;二是確保本行政區(qū)域防范和處置非法集資工作組織到位、體系完善、機(jī)制健全、保障有力;三是建立目標(biāo)責(zé)任制，將防范和處置非法集資工作納入領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)干部綜合考核評價(jià)內(nèi)容，明確責(zé)任，表彰獎勵先進(jìn)，對工作失職、瀆職行為嚴(yán)肅追究責(zé)任;四是要進(jìn)一步規(guī)范約束地方各級領(lǐng)導(dǎo)干部參與民間經(jīng)濟(jì)金融活動。

        相對于以往規(guī)定，《意見》對地方人民政府的工作職責(zé)提出了新的更高要求，主要體現(xiàn)在：一是明確省級人民政府是防范和處置非法集資的第一責(zé)任人，這是針對非法集資具體情況和特點(diǎn)，總結(jié)歷史經(jīng)驗(yàn)而研究確定的。非法集資主要發(fā)生在基層，分散在各地，地方人民政府靠近一線，能動員當(dāng)?shù)馗鞣N資源，做好防范和處置工作責(zé)無旁貸。二是明確規(guī)定地方各級人民政府有效落實(shí)屬地管理職責(zé)，全面做好本行政區(qū)域內(nèi)防范和處置工作，這不僅明確了地方各級人民政府的工作職責(zé)，更有利于發(fā)揮各級地方人民政府，特別是基層人民政府在靠近基層、貼近一線方面的優(yōu)勢，切實(shí)提升防范和處置非法集資工作成效。

        答：非法集資涉及行業(yè)眾多，形式多樣，情況復(fù)雜，要做好案件防范和處置工作，真正做到打早打小，需要行業(yè)主管、監(jiān)管部門進(jìn)一步建立完善制度，規(guī)范、健全工作機(jī)制，加強(qiáng)一線把關(guān)，擔(dān)負(fù)起防范、監(jiān)測、預(yù)警和監(jiān)管責(zé)任。對此，《意見》規(guī)定，防控本行業(yè)、領(lǐng)域非法集資是各行業(yè)主管、監(jiān)管部門履行監(jiān)督管理職責(zé)的重要內(nèi)容，要按照監(jiān)管與市場準(zhǔn)入、行業(yè)管理掛鉤的原則，確保所有行業(yè)領(lǐng)域非法集資監(jiān)管防范不留真空。一是對需要市場準(zhǔn)入許可的行業(yè)、領(lǐng)域，如銀行、證券、保險(xiǎn)、典當(dāng)、融資性擔(dān)保、房地產(chǎn)等行業(yè)領(lǐng)域，由準(zhǔn)入監(jiān)管部門負(fù)責(zé)本行業(yè)領(lǐng)域非法集資的防范、監(jiān)測和預(yù)警工作。二是對無需市場準(zhǔn)入許可，但有明確主管部門指導(dǎo)、規(guī)范和促進(jìn)的行業(yè)領(lǐng)域，由主管部門牽頭負(fù)責(zé)本行業(yè)領(lǐng)域非法集資的防范、監(jiān)測和預(yù)警工作。三是對沒有主管、監(jiān)管部門的行業(yè)領(lǐng)域，如投資咨詢、投資管理、非融資性擔(dān)保等，由地方各級人民政府組織協(xié)調(diào)相關(guān)部門，利用現(xiàn)有的市場監(jiān)管手段，強(qiáng)化綜合監(jiān)管，防范非法集資風(fēng)險(xiǎn)。

        行業(yè)主管、監(jiān)管部門要加強(qiáng)事中事后監(jiān)管，加大風(fēng)險(xiǎn)排查和行政執(zhí)法力度，做到非法集資早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)防、早處置。對一般工商企業(yè)，各地區(qū)要綜合運(yùn)用信用分類監(jiān)管、定向抽查檢查、信息公示、風(fēng)險(xiǎn)警示約談、市場準(zhǔn)入限制等手段，加強(qiáng)市場監(jiān)管，加強(qiáng)信息共享和對失信主體的聯(lián)合懲戒，探索建立多部門聯(lián)動執(zhí)法機(jī)制，提升執(zhí)法效果。對非法集資主體(包括法人、實(shí)際控制人、代理人、中間人等)建立經(jīng)營異常名錄和信用記錄，納入全國信用信息共享交換平臺。加強(qiáng)行業(yè)自律管理，促進(jìn)市場主體自我約束、誠信經(jīng)營。

        答：根據(jù)有關(guān)規(guī)定，投資咨詢、投資管理、非融資性擔(dān)保、第三方理財(cái)?shù)让耖g投融資中介機(jī)構(gòu)，屬于一般工商企業(yè)，無需經(jīng)過市場準(zhǔn)入，也沒有明確的主管、監(jiān)管部門。為有效防范和處置非法集資，《意見》提出，對沒有主管、監(jiān)管部門的行業(yè)領(lǐng)域，由地方各級人民政府組織協(xié)調(diào)相關(guān)部門，利用現(xiàn)有市場監(jiān)管手段，強(qiáng)化綜合監(jiān)管。具體來說：一是地方人民政府要切實(shí)承擔(dān)起這些行業(yè)領(lǐng)域非法集資防控的組織協(xié)調(diào)職責(zé)，結(jié)合本地區(qū)實(shí)際情況，研究制定工作方案和工作制度，明確主管、監(jiān)管部門，確保所有的行業(yè)領(lǐng)域非法集資監(jiān)管防范不留真空。二是在具體的工作措施上，各級地方政府應(yīng)通過完善制度、地方立法等方式，加強(qiáng)對這些行業(yè)領(lǐng)域的日常監(jiān)管，有效防范非法集資風(fēng)險(xiǎn)。在這一方面，部分地區(qū)已經(jīng)探索出一些好的經(jīng)驗(yàn)和做法，如一些地方通過制定出臺地方性法規(guī)，明確了工商部門等對投資理財(cái)類公司的監(jiān)管職責(zé)，防止出現(xiàn)監(jiān)管空白。

        答：非法集資活動通常具有一個(gè)發(fā)展演變過程，如果能在苗頭時(shí)期早監(jiān)測、早發(fā)現(xiàn)、早處置，就可以有效減輕危害后果、降低處置成本?，F(xiàn)在很多非法集資案件都是在資金鏈斷裂、形成重大危害、影響社會穩(wěn)定之時(shí)，才不得已采取刑事手段介入，不僅增加了處置成本，而且損失更大。目前，非法集資活動呈現(xiàn)明顯的網(wǎng)絡(luò)化趨勢，從線下向線上轉(zhuǎn)移，借助互聯(lián)網(wǎng)開展宣傳、銷售、資金支付和歸集等，使得非法集資傳播速度更快、覆蓋范圍更廣，建立有效的監(jiān)測預(yù)警機(jī)制十分重要和緊迫，勢在必行。

        《意見》對全面加強(qiáng)監(jiān)測預(yù)警工作提出了明確要求：一是各地區(qū)要建立立體化、社會化、信息化的監(jiān)測預(yù)警體系。二是利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)手段加強(qiáng)非法集資監(jiān)測預(yù)警工作，發(fā)揮好全國統(tǒng)一信用信息交換平臺的作用，推動整合各地各有關(guān)部門信息資源，加強(qiáng)部門間信息互通共享，構(gòu)建大數(shù)據(jù)監(jiān)測防控模式。三是充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)監(jiān)測防控作用。資金流向監(jiān)測是發(fā)現(xiàn)并防范非法集資的關(guān)鍵，非法集資大部分要通過金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)賬，金融機(jī)構(gòu)是發(fā)現(xiàn)非法集資的前哨，必須站好崗、把好關(guān)。要充分利用各種技術(shù)手段，在嚴(yán)格執(zhí)行大額可疑資金報(bào)告制度基礎(chǔ)上，對各類賬戶交易中具有分散轉(zhuǎn)入集中轉(zhuǎn)出、定期批量小額轉(zhuǎn)出等資金異動進(jìn)行監(jiān)測分析，及早發(fā)現(xiàn)并報(bào)告非法集資資金動向。一行三會、外匯局等部門將指導(dǎo)和督促金融機(jī)構(gòu)做好相關(guān)工作，并建立問責(zé)制度。四是發(fā)動群眾防范預(yù)警。廣泛發(fā)動群眾舉報(bào)非法集資，充分調(diào)動廣大群眾積極性，探索建立群眾自動自發(fā)、廣泛參與的防范預(yù)警機(jī)制。目前，部際聯(lián)席會議正在抓緊研究制定非法集資舉報(bào)獎勵制度，強(qiáng)化正面激勵，加大獎勵力度，并做好保密、人身安全保護(hù)等工作。

        答：目前，各類投資理財(cái)、財(cái)富管理等融資類廣告亂象叢生，一些不法分子通過報(bào)紙、雜志、廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布涉嫌非法集資廣告，造成了很不好的負(fù)面影響。廣告資訊是傳播非法集資信息的主要途徑，對非法集資起到了推波助瀾的作用，要強(qiáng)化廣告資訊信息管理，牢牢把住非法集資信息傳遞關(guān)，把非法集資消滅在萌芽狀態(tài)。下一步，部際聯(lián)席會議將根據(jù)《意見》要求，著力推動加強(qiáng)涉嫌非法集資廣告管理工作，凈化社會輿論環(huán)境。一是加強(qiáng)對融資類廣告監(jiān)管，對刊登發(fā)布融資類廣告按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則進(jìn)行嚴(yán)格規(guī)范，不得對產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行虛假、不當(dāng)陳述，不得對未來收益作出保證性承諾，不得明示或者暗示保本、無風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容。二是加強(qiáng)對主流媒體廣告的監(jiān)管，強(qiáng)化媒體自律責(zé)任，自覺封堵涉嫌非法集資廣告資訊。三是加大廣告監(jiān)測管控力度，協(xié)調(diào)有關(guān)部門加強(qiáng)對門戶網(wǎng)站、微博、微信、手機(jī)客戶端等新興媒體發(fā)布融資類廣告的審查管理，將新興媒體涉嫌非法集資廣告排查整治作為2016年工作重點(diǎn)，加強(qiáng)對電話、短信、電郵等社交媒體、通訊工具的監(jiān)督管理，做好小廣告清理整治工作，堵截非法集資傳播渠道。四是持續(xù)組織開展全國涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理活動，納入地方常態(tài)化工作。部際聯(lián)席會議已連續(xù)3年組織開展此項(xiàng)活動，各地充分發(fā)揮宣傳、工商、廣電、新聞出版、工信、公安、城管等部門職能作用，以廣告經(jīng)營和發(fā)布單位自查自糾為重點(diǎn)，采取媒體審讀、重點(diǎn)抽查、現(xiàn)場巡查等方式對轄內(nèi)電視、廣播、報(bào)紙、雜志、戶外廣告等進(jìn)行全面排查和集中整治，取得了一定成效，下一步將進(jìn)一步加大工作力度。

        答：一是要加大金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度。按照國務(wù)院《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見》要求，各地區(qū)、各相關(guān)部門要認(rèn)真貫徹落實(shí)國務(wù)院金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級、促進(jìn)“三農(nóng)”和小微企業(yè)發(fā)展以及緩解企業(yè)融資成本高問題的一系列政策措施，進(jìn)一步加大金融對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，不斷提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和水平。二是不斷完善金融市場體系，推動健全多層次資本市場體系，鼓勵、規(guī)范和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入金融服務(wù)領(lǐng)域，大力發(fā)展普惠金融，增加對中小微企業(yè)有效資金供給，加大對經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)的金融服務(wù)。三是鼓勵和引導(dǎo)民間投融資健康發(fā)展，拓寬民間投融資渠道。完善民間借貸日常監(jiān)測機(jī)制，引導(dǎo)民間借貸利率合理化。四是加快完善社會信用體系建設(shè)，逐步建立完善全國統(tǒng)一、公開、透明的信用信息交換平臺，堅(jiān)決杜絕非法集資違法犯罪活動搭“民間融資和互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新”的便車，營造誠實(shí)守信的金融生態(tài)環(huán)境。

 

        （本文章摘自經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)，僅為投資教育之目的而發(fā)布，不構(gòu)成投資建議。)